“个人理财”de观念已经得到了越来越多de人们de认同，可shi也有越来越多de人们会问yi个问题：我知道"个人理财"de重要性，我也确实很需要它，但shi我如何开始呢？还有许多人de疑问shi，"个人理财"起源于金融体系和投资渠道高度发达de美国，在我们国家可行吗？ 对于第二个问题de回答shi毫无疑问de -- 当然可行。我们如此幸运地生活在全球经济增长最快de国家，如果不能运用“个人理财”科学地规划我们每个人所拥有de资源，从而分享到经济增长带来de回报，简直shi对不起自己。当然我们理财de需求和表现方式可能会和国外有所不同，但原理shiyi样de，我们聪明de金融专家们已经并且将会发展出更多de金融工具来帮助我们实现理财目标。
所以，我们de问题就只有了yi个：“我怎样开始？”
人生de每个阶段都需要规划，即使shi当我们还“yi无所有”de时候。Inflatable 其实任何人都不可能真de“yi无所有”，即使我们没有yi分钱，我们还有智慧、技能和时间，这正shi我们最开始可以规划de资源。选择yi份什么样de工作才能把我de资源最大限度地发挥出来，并且更快地转化为财富？这shi我们每个人踏上社会时所需要做de第yi次规划。
在年轻de时候，我们需要采取更为积极进取de态度来迅速地积累起自己de财富。所以人们有了yi定工作经验以后都会去寻求能够获得更高薪水de工作，但shi高薪工作并非积累最初财富de唯yi方式，有yi个方式也许更快 -- 那就shi创业，特别shi在现在de中国，创业de机会到处在向我们招手。然而并非每个人都适合创业，因为创业需要yi些特别de技能，有些人也许更适合成为某yi方面de专门人才，依靠专业技能获得高收入。那么你究竟适合继续工作还shi创业呢？也许你应该去咨询yi下企业创业顾问，这shi你有可能面对de第二次规划。
好了，不管你通过创业还shi高薪de工作，如果你事业已经初步有成，有了yi定de资本积累，这个时候，你就要考虑如何运用这些资本进行投资了。因为不管shi你de工作还shi创业，都还不足以保证你可以拥有长期de、稳定de高水平生活，特别shi退休生活。所以，我们必须通过投资获得多元化de收入。这时候你面临de选择主要有两方面：第yi，我应该花多少时间进行投资？第二，我应该选择哪些投资或理财工具？这个时候，你yi生中最需要规划de阶段就来临了，为了帮助你做出更好de判断，你必须要去咨询专业de"个人理财规划师"。
对第yi个问题de判断shi非常“因人而异”de。有很多人以为“炒股”Inflatable 不用上班工作就能积累财富，好像很轻松。其实yi位成功de股票投资者，他所付出de时间和精力说不定比上班还要多得多，并且要承担巨大de风险，从投资回报de角度来讲，直接进行股票投资de"成本"shi非常高de，未必每个人都承受得起，而且对有de人来讲，和数字、曲线打交道可能shi乐趣，对另外yi些人来说却shi灾难。所以，个人理财规划师或者个人理财顾问就会根据每个人de情况提出不同de建议 -- 你究竟适合把所有de时间投入金融投资，还shi继续从事你感兴趣和擅长de工作，由专业人士帮助你理财？
对于第二个问题de回答就更加“因人而异”，也更加需要专业理财规划师de帮助。因为国内de理财工具越来越多，越来越复杂，你如果不能对每yi种工具de特性、功能和适合de对象有yi个充分了解de话，很容易就走入误区，从而使自己辛辛苦苦积累de财富化为乌有，所以这也shi“个人理财规划”de重点所在。
我们简单地来看yi看国内目前主要de理财工具。首先你要学会认识deshi保险，保险不shiyi种“投资”，而shiyi种“保障”，而且shi现代人必不可少de“保障”。在考虑投资计划之前，你首先要和你de个人理财规划师或保险代理人探讨yi下如何规划你de"保障方案"，才不至于在任何"非典型"de情况袭来de时候手忙脚乱。
在所有能够实现资产增值de投资方式中，可以大致分为金融投资、房产投资和企业投资。首先我们了解yi下众多de金融投资工具。储蓄也可以看作投资工具deyi种，没有风险也不需要额外de时间进行打理，可shi却不能分享到社会财富高速增长de回报。债券de风险和回报就要相对高yi些，可shi债券投资需要投入de已经不仅仅shi钱了，必须要有yi点时间、精力和专业知识。而股票、外汇和期货，有很高de风险和回报，但shi需要投入很多de时间、精力并学习许多相关de专业知识，而且它们de投机特性非常明显，它们能够帮助资产增值，却不能依靠它们获得源源不断de收入。
那么如果你没有也不愿意投入很多de时间，怎样才能参与到以上这些投资渠道中去呢？我们就看到有yi个非常好de金融投资工具 -- 基金，就shi为了帮助这些类型de投资者而产生de。基金de投资就像储蓄yi样方便 -- 你可以每个月投入yi笔固定de资金到你de基金投资账户上，专家就会帮助你投资到债券、股票等等投资渠道中，这样大大降低了投资de复杂性和风险。这里特别需要提醒大家deshi，基金与股票de特性shi完全不同de，千万不要像“炒股”yi样去“炒基金”，因为基金de回报主要来自于分红收益，如果你投资足够长de时间，例如10年或20年，复利de力量将使你de收益达到yi个不可思议de数字。正shi因为有了这个特性，基金也就成为个人理财de退休规划中yi个非常重要de金融工具。
房产shiyi种比较特别de投资工具，它既可以帮助你实现资本de增值又可以通过出租获得现金收益，所以shi实现退休规划和其它理财目标de另外yi个重要de工具。房产de收益率比较高可shi流动性比较差，另外投资房产de时间成本也shi相当高de。理财规划师会建议你如何把房产投资与金融资产投资结合起来，相互补充，设计合理de投资组合。
最后yi种投资方式在我们国家还不多但shi却发展得非常快，那就shi对企业de投资，直接把资金投资到发展迅速de企业中去，就可能获得比金融投资工具更加丰厚de回报，尤其shi"私人股权投资"，也就shi说，通过直接购买企业de股份而获得回报。这种方式与自己创业de不同之处在于，只shi将资本投资于企业，而不必投资时间或技能参与企业de经营管理。可shi企业投资de风险也shi非常大de，尤其对企业de运营和发展要有yi定de了解，所以比较适合于资深de而且具备企业运作经验de投资者。
那么你现在处于人生de哪个阶段呢？你应该采用哪yi种投资方式或理财策略呢？这就要根据你个人de投资偏好、对风险de忍受能力、投资经验、理财目标和你所拥有de财富资源等等许多情况来决定，而且应该由经过专业训练de个人理财师经过科学细致de分析以后给出建议。所以你必须详细地、诚实地把必要de信息告诉你de个人理财师，才能够得到最科学和客观de建议。
