想创业先问自己十个问题?

创业就shiyi条走不完de路，如果你不为了你de目标去奋斗，去拼搏，那么这条路永远就shiyi条不成功之路；

相反，如果你为了你de目标付出了努力，坚持走了下去，这条路将shiyi条拌你走向成功de高速公路。

你为公司设立构想了吗？

创业者首先要有yi个构想和yi定理想，然后从构想开始，考虑如何组成yi个团队，怎样再将其发展成为yi个完善de公司，怎样预见公司de发展前景，确定其发展方向。

如何确立目标？

创业者不能以赚多少钱为目标。Inflatable tent 赚钱shi重要de目标，但创业本身应该有理念，理念会带动很多瓣产品de创意和实践冲动。

你de创意独特吗？

创业者必须对市场有相当de了解。因为yi个很好de创意，在市场上并不yi定有价值，市场上有价值de东西，并不yi定很难做。关键shi怎样把市场de需求和产品结合起来。在创业时选择自己独特de环境，不要跟别人yi窝蜂跑。

开办公司需要多少资金？

有了创意后，下yi个重要de问题就shi用多少钱可以实现它，还要考虑到有多少钱才能挺过创业初期艰难de阶段。

你确定好创业期限了吗？

yi个很大de公司，至少要花3年至5年才能做出来，时间越长，风险越大。因为市场shi不断变化和发展de，三五年后可能已发生很大变化，也就可能与你原来de预期相差很大。因此创业最好以两年为准，要想办法在两年内把产品做到最好。

你shi否作好了经常加班熬夜de准备？

要创办yi个公司，血汗和泪水都shi必须付出de。虽然并非所有靠自己努力成功de人都shi工作狂，但shi他们中有相当yi部分人确实如此。对于他们来说，工作犹如yi种嗜好，yi种消耗他们精力de方法。

怎样组织好de团队？

开公司需要帮手，而且至少有两个帮手你得用好。yi个shi针对公司内部de，你要有意识地建立yi个高效率de团队；另yi个shi针对公司外部de，创业初期，公司de规模通常都很小，许多行政事务如人事、财务报税等，其实你可以外包给社会上deyi些中介机构去代理。

你善于广结人缘吗？

卡耐基有句名言：“yi个人事业上de成功，30%靠他de专业技术，70%靠他de处世技巧和人际关系。”Inflatable tent 而今，更有人总结说，公共关系也shi生产力。

你敢冒风险吗？

现代型商人de最大特点就shi敢于想象、善于开拓、敢冒风险，对机会de把握十分准确，并且永远领先于时代。

你有创新精神吗？

创办公司或实体shiyi种求新、求变、求发展de过程，shiyi种不断追求盈利de过程。因此，刻意地寻找变化，适应变化，甚至迎接与利用变化，正shi发展de契机。

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家庭理财十项原理

第一个问题：家庭理财de基本原理

　　说到家庭理财de基本原理，首先要明白deshi，理财shiyi个“大概念”，与我们日常生活中所说de理财shi有yi定de区别de。比如：投资不等于理财，但理财包含投资，投资shi理财de重要组成部分；增收节支不等于理财，但理财包含增收节支；家庭财务规划不等于理财，但理财包含家庭财务规划。Inflatable bouncer 总之，家庭理财de内涵十分丰富，外延也极其宽泛，它涉及到家庭所有成员生活de方方面面。其次要明白shi，家庭理财shi贯穿个人yi生de财务安排。通过分析家庭de财务状况和生活状况，风险承受能力，各种理财目标（包括短、中、长期目标和单项、组合目标等）等，而后制订出与家庭生命周期相匹配de财务安排，号召全家人为最终达到财务上de自由、自主、自在而努力。第三还要明白deshi，家庭理财仅仅以靠个人de努力很难实现，需要借助金融机构和理财师、税务师、律师de外力和外脑。第四还要明白deshi，理财追求deshiyi生de收入与支出de平衡，任何中、短期de目标、单yi目标都要服务于yi生de理财安排。

第二个问题：家庭财务管理

　　家庭财务管理shi个大学问，它同样涉及到家庭生活de方方面面。有志于做好家庭理财de人士，首先应从家庭财务管理入手，坚持记录好家庭收支账，学习和掌握yi点财务会计知识，每月、至少每年要对自己家庭de收支做yi次预算。利用自己所掌握de财务会计知识，处理好收入、消费和投资三者之间de分配关系。Inflatable bouncer 根据自己de价值取向，风险承受能力，家庭财务生命周期等，yishi要寻找增加收入de途径；二shi要处理好日常消费和住房消费、教育消费、汽车消费等大宗商品消费之间de关系；三shi要决策好选择什么投资工具和安排怎样de投资比例。

第三个问题：家庭住房规划

　　住房对每yi个城镇居民来说，都shi无法回避de生活现实问题，家庭理财不能不考虑家庭住房安排这yi大问题。有志于安排好家庭生活de人士，理应把家庭de住房计划和家庭理财规划有机de结合起来统yi考虑。可根据自己de家庭收入状况、家庭人口状况等因素来决定：yishi什么时候购房，购买多大面积，shi否运用贷款；二shi今后shi否准备调换房子，在什么时候换房，shi准备换个面积大yi点，还shi换个面积小yi点de；三shi晚年shi否将房子传承给子女，shi否采用“倒按揭”方式转让给保险公司来换取生活费用。

第四个问题：家庭教育规划

　　竞争社会绝对不能忽视家庭全体成员de教育安排，家庭de教育资金支出和教育规划，理应成为家庭理财规划de最重要de内容。为了家庭de生活幸福，首先要考虑好子女de教育安排，及早筹集好子女de教育资金，决不能因经济原因耽搁子女de前途，造成终身遗憾。关于教育规划问题，不仅仅局限于正在求学或准备上学de子女，家长也应有yi个长远规划，把自费或单位出资读研、读MBA，自费或单位出资进行短期培训，自费或单位出资考取资格证书等，以及日常购买书本、光盘、软件等学习支出，都应纳入家庭教育规划之中。

第五个问题：投资安排

　　家庭收入de构成，除了劳动收入外，另yi项就shi投资收入了。投资包括金融投资和实业投资两种，两种投资都需要有yi定de积累作后盾。做好家庭投资安排，首先要每月、每季、至少每年要拿出yi部分资金作为投资de本钱。有了本钱后，还要了解各种投资工具de特点，yi定要清楚哪种投资工具流动性较高，哪种投资工具风险较大；哪种投资工具适合在家庭生命周期中de成长期使用，哪种投资工具适合在家庭生命周期中de退休期使用；哪种投资工具需要有专业知识，哪种投资工具需要委托专家等。而后，从中找出适合自己家庭de投资工具，参考yi下理财专家de意见，再决定采用哪yi种投资工具和投资工具组合。最后，还要定期、最好每年检查yi次投资收益情况，认真总结yi下前期投资活动de经验和教训，再做出shi否改变投资工具和投资策略，shi否追加投资本金。

第六个问题：保险安排

　　首先要认识到：保险shiyi种很好de家庭理财产品，但它不shiyi种最好de投资工具。任何家庭理财规划，都不应该忽略对保险de安排，但shi，在安排保险支出时，不能用投资de手法和理念去考量保险de收益。因此，在分配家庭保险时，yishi要考虑家庭de承受能力，只有家庭无力承担de风险，才需要购买保险来转嫁给保险公司，家庭有能力承担de风险，就不需要花钱买保险了；二shi购买保险，首先要给家庭收入最高de成员购买，把“顶梁柱”de保额保足后，再考虑给其他成员保，如果家庭成员因遗传、工作环境等，出现某种风险de几率较高，也应该优先安排保险；三shi家庭保险de安排顺尽量按意外险-健康险-死亡险-财产险-分红险de顺序来购买，从而使保险支出达到最经济、最合理。

第七个问题：工作福利

　　现代社会，每个人从他（她）出生时刻起，就会享受到他（她）应该享有de社会福利，直到死亡为止；现代社会，每yi个人从他（她）拿到第yi笔薪水起，就应该享受到他（她）应该享受de劳动福利。了解和掌握有关工作福利知识，有利于统筹考虑规划家庭理财。yi个人，他（她）只要了参加工作，他（她）de雇主（包括私企）就必须依法给他缴纳养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险和住房公积金等“五险yi金”。当然了，他（她）本人也要依法从薪水中扣留yi定比例，用以缴纳养老保险金、医疗保险金和住房公积金等，这些所缴费用和对这些费用de投资动作收益，就构成了他（她）de延期收入--等到有关条件具备了便可享用。他（她）本人所在de单位依法提留de工会费、福利费和教育经费等，也将构成了他（她）de年终收入--这些费用单位不可能平均分配，会理财de人应该去努力争取，力求最大限度地去享受。因此，yi个完整de家庭理财规划理当包括上述这些工作福利。

第八个问题：合法避税

　　从1999年11月1日国家开始征收储蓄存款利息税算起，个人所得税就不再shi“富人烦恼”de专利也，因而，合法避税成了全体国民de课题。关于合法避税，首先要明白它de内容，shi指纳税人在纳税行为之前，在不违反当局现行de法律、法规de前提下，通过对纳税主体de经营活动或投资行为等涉税收入事项做出事先安排，从而达到不缴纳、少缴纳、递延缴纳等为目dedeyi系列筹划活动。其次，想达到合法避税de目de，必须学习有关税法，依据税法和税务机关比智慧。因为合法避税有可能避免家庭收入缩水，故而，它就成了家庭理财行为de重要组成部分，成了家庭理财de必修课。

第九个问题：退休生活安排

　　自从国家改革养老制度，取消对退休人员de大包大揽后，退休生活安排也就成了家庭理财de重要内容了，不论您现在年龄几许，也不管您现在收入多高，您退休后de生活仅靠工作期间单位所缴de养老金，shi无法满足您de体面生活de。因此，退休生活规划还shi早做打算为上策。规划未来退休后de生活水平，除了要考虑单位所缴养老金等延期收入外，还要考虑通货膨胀因素，还要考虑自己退休后所企望de生活水准。综合这些因素后，您就可以考虑从什么时候开始（最好现在就开始），每月（年）要积累多少资金作为退休后de生活支出了。

第十个问题：财富de传承

　　谁不希望自己yi生所积累de财富有个好de归宿呢？对于财富de传承这yi理财规划de最后yi道大餐de安排，并不比其他理财项目安排简单，它同样需要通盘考虑。如果安排不妥当，有可能会危及家庭和睦，甚至会给社会带来不安定因素。因此，生前就要根据有关法律知识，对自己名下de财产做好传承规划：shi用于公益事业，还shi自己生前消费完毕，还shi留给子女，还shi三者都要兼顾？这除了事前需要准备准备好遗书外，yi要做好公证，二要趁自己de手脚还能动、头脑还清晰时，做好最后de修改。给自己de理财画上yi个圆满de句号。

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基金定投的7招省钱方式

所谓基金定投，shi指投资者与银行约定，每月在固定de时间(如8号)以固定de金额(如500元)，自动扣款投资到指定de开放式基金中。让投资者避免选时de烦恼，每隔yi段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额de基金。当基金净值上升时，买进较少de份额；当基金净值下降时，买进较多de份额。长期累积下来，成本及风险就会降低。

　　一、建议开通网上银行进行基金定投。因为到银行柜台办理，人太多，耽误时间。本人最烦在银行等了半天才办得业务。

　　二、银行de选择：

　　各大银行都开设有基金定投业务，但基金品种不同。Inflatable castle 个人推荐交通银行(601328,股吧)，因为该行开设定投业务de基金品种最多！另外，现阶段还进行基金定投费率八折de优惠活动。正常情况下，基金定投费率shi不打折de(按1.5%de申购费率)，定投时间任你选定。

　　工行也有类似活动，不过可选de品种少yi些，并规定定投时间yi律从每月yi号开始，分3年、5年和8年三种期限。建行只能到柜台办理基金定投，网银不开设定投业务。

　　三、定投金额de选择：

　　银行de定投基金金额最少100起(例如在交行易方达、华夏、富国基金shi100元起，农行景顺长城基金shi100元起，工行de基金均为200元起)，具体可点击各大银行网站了解。

　　个人认为单只基金定投金额不要超过1000元，因为正常情况下，定投费率shi按1.5%计算de；超过1000元，您还不如直接每月通过网上银行进行申购，例如在交行网银申购费率为4折(0.6%)，每1000元就省手续费9元！工行、建行打8折，中行不打折(落后分子，批评yi下。)长年累月下来，省下不少银子。

　　四、每月具体时间de选择：

1、尽量不要选择1到8号。Inflatable castle  因为会碰到每年元旦、春节、五yi、十yi假期，基金业务暂停，假期过后第yi天才定投扣款，但基本上这天都shi股市上涨de，基金净值较高，不划算！若您打算定投2到3只基金，建议不要设在同yi天，按每月天数平均分开就行。

2、若有充足时间，您还可利用网银每月修改定投日期，尽量设置星期四、星期五，yi般这两天股市下跌得de多，您可买到更多de基金。

　　五、基金品种de选择：

　　在现时波动de市场中，个人建议选择指数型基金和发行至少2年de绩优老基金。本人定投deshi上投摩根中国优势(行情,净值,基金吧)和易方达上证50指数基金。

　　六、定投期限de选择：

　　至少3年以上，短期shi看不出明显效果de。

　　七、基金定投可随时终止缴款计划，挺方便de。

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从理财规划看基金投资

　随着股票市场de牛熊交替，以及基金行业de不断成长，基金投资已为大多数人所熟悉，基金投资者也逐渐趋于成熟。而经历去年de大幅调整后，基础市场今年又走出了较牛de行情，带动基金市场也似乎有了较火热de形势。面对今后可能持续上扬de预期，投资者其实很容易再次陷入盲目追高de陷阱，为了更好地吸取熊市de教训，为了更理智更科学地规划自己de基金投资，我们在此从理财规划de角度系统介绍基金投资de作用以及策略，以便于投资者更好地通过基金投资来把握个人与家庭全盘de理财规划。

　　在个人与家庭理财规划所运用de工具中，基金shi最为常用deyi种，而且shiyi种最为大众化de真正de理财产品。实际上，股票、债券、外汇以及黄金等品种只能称之为投资工具，而且几乎都需要yi定专业知识与基础，而基金则不同，具有专家理财de特点，并且门槛低，种类较多，各风险级次均有分布，易于组合与配置，因此适合于广大de普通老百姓家庭，基金投资在个人理财中也就起了重要作用。综合来讲，在理财规划中运用基金投资主要应把握以下两个方面：

　　第yi，根据家庭理财目标筹划基金投资。Inflatable obstacle 在家庭理财综合方案中，多项规划都要用到基金投资方式，例如子女教育规划、退休养老规划以及消费支出规划等。为了满足短期或长期de资金需求，都可以通过基金投资de方式来使现有de净资产增值，从而积累资金。由于不同de基金品种组合可以对应不同de风险与收益水平，所以对于不同de人群、不同de家庭类型以及不同de资金目标，都可以选择适合de基金组合。yi般来讲，如果shi短期de资金需求，则需要选择风险水平较低、投资风格比较稳健de基金品种，如平衡型基金、债券型基金等。而如果针对长期de资金需求，尤其shi预期可以跨越牛熊市de计划，则可以结合风险承受力选择相对比较灵活de基金品种，如混合型基金、股票型基金等。

　　第二，在投资规划中灵活运用基金投资方式。Inflatable obstacle 对大多数普通家庭而言，尤其shi没有时间与精力以及投资基础de人群，基金都会在家庭投资规划中扮演重要角色。yi方面，对于年轻人、工薪阶层等人群可以通过基金定投de方式长期积累资金，这对于他们de资产增值shiyi种比较理想de投资方式，还可以根据不同情况选择不同de基金品种进行定投。另yi方面，风险偏好比较激进而且具有yi定投资基础与精力de人，也可以通过基金进行波段操作，尤其shi指数型基金，只要把握整体市场de方向，就有可能以低成本来实现自己理想de收益。同时，在灵活投资账户中，可以随时对基金品种进行调整，在熊市中可以转换为低风险基金品种，确定牛市来临时又可考虑适当转换为风格灵活de偏股型基金。例如在当前市场环境下投资者就可以关注yi些在此轮行情中反应比较快de、选股风格比较灵活de基金产品。

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投保医疗保险有“三项注意”

随着健康意识de不断提高，消费者对医疗保险de需求在增加，但shi，医疗保险de险种和产品较多，又shi产生保险理赔纠纷较多de领域。为此，重庆保险专家提醒，消费者在投保医疗保险时应“注意”三个方面。

　　首先，应优先投保住院医疗保险。“医疗风险主要shi门诊医疗风险和

　　“个人理财网”理财顾问介绍：住院医疗风险，其中最主要deshi住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。”中国人寿(601628行情,股吧)重庆分公司保险专家说，住院医疗保险de保险期限一般为1年，1年结束后要重新投保。但shi，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。Inflatable obstacle 因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能de住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。

　　其次，切实履行如实告知de义务。在投保医疗保险时，保险公司会对产生疾病de因素进行严格审查，如被保险人de身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。

　　最后，注意医疗保险de投保年龄限制。对于医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高de投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。

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经济危机下免费午餐不可随便吃

骗子及其他不怎麽诚实de投资推销员向你兜售投资产品时，往往会提供免费午餐。眼下这个问题尤为严重，很多合法投资都已烂掉，他们利用投资者de担忧，更加拼命使出各种骗人伎俩。

同时危机之下，政府刺激计划等诸多方面都导致了新de骗局滋生。Inflatale castle 股市与债市或许已经出局，但行骗市场却蒸蒸日上。

最近美国证券交易委员会对纽约yi家金融公司提起诉讼，称该公司通过午间研讨会诱骗佛罗里达州老年人购买年金产品，但销售人员并没有如实说明这些年金产品，这些产品收费极高，将买主锁定在长期合同中，而这些产品非常不适合购买这些产品de人，且佣金也相当可观。

所以，午餐最好别吃，要吃回家吃。再说了，他们请de饭也不怎麽好吃。下文将向您介绍，当今金融乱世之下如何自我保护。

--了解各种“刺激”骗局。美国联邦贸易委员会及其他机构已经提醒，大家要警惕各种打着与政府经济刺激计划相关旗号进行de骗术。对那些声称要帮你拿到政府刺激计划中de钱，或修改房贷条款de人，不要透露半点个人信息，也不要给他们钱。

--警惕所谓de黄金工作机会。目前美国失业率高达9。7%，yi些行业及地区更为严重。Inflatable castle 这种情况下，任何主动找上门de工作机会都要小心防范。诸如在家工作或秘密购物者之类de工作机会，尤其要小心。

--了解自己de弱点。骗子们主要对两种人下手：老人与年轻人。容易骗老年人，shi因为他们有大把de空闲时间，可能感觉孤独，有资产可以投资，且担心钱会花光。年轻人在理财上不够成熟，收入有限，而债务却太多。对于“修正您de信用记录”之类骗局，年轻人尤其缺乏免疫力。

--学会识别垃圾投资机会。其实你可以通过美国金融业监管局(FINRA)网站(here)de在线“骗局识别仪”来逐个过滤。以下征兆要注意：声称其提供de机会“shi眼下唯yi挣钱de投资”，回报率超高，投资产品复杂得你根本无法理解，这种投资要警惕。同时，来自教堂、工会或社会俱乐部等身边组织de人如果向你大搞宣传，也要多加留心。

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个人理财,从规划开始

“个人理财”de观念已经得到了越来越多de人们de认同，可shi也有越来越多de人们会问yi个问题：我知道"个人理财"de重要性，我也确实很需要它，但shi我如何开始呢？还有许多人de疑问shi，"个人理财"起源于金融体系和投资渠道高度发达de美国，在我们国家可行吗？ 对于第二个问题de回答shi毫无疑问de -- 当然可行。我们如此幸运地生活在全球经济增长最快de国家，如果不能运用“个人理财”科学地规划我们每个人所拥有de资源，从而分享到经济增长带来de回报，简直shi对不起自己。当然我们理财de需求和表现方式可能会和国外有所不同，但原理shiyi样de，我们聪明de金融专家们已经并且将会发展出更多de金融工具来帮助我们实现理财目标。

所以，我们de问题就只有了yi个：“我怎样开始？”

人生de每个阶段都需要规划，即使shi当我们还“yi无所有”de时候。Inflatable 其实任何人都不可能真de“yi无所有”，即使我们没有yi分钱，我们还有智慧、技能和时间，这正shi我们最开始可以规划de资源。选择yi份什么样de工作才能把我de资源最大限度地发挥出来，并且更快地转化为财富？这shi我们每个人踏上社会时所需要做de第yi次规划。

在年轻de时候，我们需要采取更为积极进取de态度来迅速地积累起自己de财富。所以人们有了yi定工作经验以后都会去寻求能够获得更高薪水de工作，但shi高薪工作并非积累最初财富de唯yi方式，有yi个方式也许更快 -- 那就shi创业，特别shi在现在de中国，创业de机会到处在向我们招手。然而并非每个人都适合创业，因为创业需要yi些特别de技能，有些人也许更适合成为某yi方面de专门人才，依靠专业技能获得高收入。那么你究竟适合继续工作还shi创业呢？也许你应该去咨询yi下企业创业顾问，这shi你有可能面对de第二次规划。

好了，不管你通过创业还shi高薪de工作，如果你事业已经初步有成，有了yi定de资本积累，这个时候，你就要考虑如何运用这些资本进行投资了。因为不管shi你de工作还shi创业，都还不足以保证你可以拥有长期de、稳定de高水平生活，特别shi退休生活。所以，我们必须通过投资获得多元化de收入。这时候你面临de选择主要有两方面：第yi，我应该花多少时间进行投资？第二，我应该选择哪些投资或理财工具？这个时候，你yi生中最需要规划de阶段就来临了，为了帮助你做出更好de判断，你必须要去咨询专业de"个人理财规划师"。

对第yi个问题de判断shi非常“因人而异”de。有很多人以为“炒股”Inflatable 不用上班工作就能积累财富，好像很轻松。其实yi位成功de股票投资者，他所付出de时间和精力说不定比上班还要多得多，并且要承担巨大de风险，从投资回报de角度来讲，直接进行股票投资de"成本"shi非常高de，未必每个人都承受得起，而且对有de人来讲，和数字、曲线打交道可能shi乐趣，对另外yi些人来说却shi灾难。所以，个人理财规划师或者个人理财顾问就会根据每个人de情况提出不同de建议 -- 你究竟适合把所有de时间投入金融投资，还shi继续从事你感兴趣和擅长de工作，由专业人士帮助你理财？

对于第二个问题de回答就更加“因人而异”，也更加需要专业理财规划师de帮助。因为国内de理财工具越来越多，越来越复杂，你如果不能对每yi种工具de特性、功能和适合de对象有yi个充分了解de话，很容易就走入误区，从而使自己辛辛苦苦积累de财富化为乌有，所以这也shi“个人理财规划”de重点所在。

我们简单地来看yi看国内目前主要de理财工具。首先你要学会认识deshi保险，保险不shiyi种“投资”，而shiyi种“保障”，而且shi现代人必不可少de“保障”。在考虑投资计划之前，你首先要和你de个人理财规划师或保险代理人探讨yi下如何规划你de"保障方案"，才不至于在任何"非典型"de情况袭来de时候手忙脚乱。

在所有能够实现资产增值de投资方式中，可以大致分为金融投资、房产投资和企业投资。首先我们了解yi下众多de金融投资工具。储蓄也可以看作投资工具deyi种，没有风险也不需要额外de时间进行打理，可shi却不能分享到社会财富高速增长de回报。债券de风险和回报就要相对高yi些，可shi债券投资需要投入de已经不仅仅shi钱了，必须要有yi点时间、精力和专业知识。而股票、外汇和期货，有很高de风险和回报，但shi需要投入很多de时间、精力并学习许多相关de专业知识，而且它们de投机特性非常明显，它们能够帮助资产增值，却不能依靠它们获得源源不断de收入。

那么如果你没有也不愿意投入很多de时间，怎样才能参与到以上这些投资渠道中去呢？我们就看到有yi个非常好de金融投资工具 -- 基金，就shi为了帮助这些类型de投资者而产生de。基金de投资就像储蓄yi样方便 -- 你可以每个月投入yi笔固定de资金到你de基金投资账户上，专家就会帮助你投资到债券、股票等等投资渠道中，这样大大降低了投资de复杂性和风险。这里特别需要提醒大家deshi，基金与股票de特性shi完全不同de，千万不要像“炒股”yi样去“炒基金”，因为基金de回报主要来自于分红收益，如果你投资足够长de时间，例如10年或20年，复利de力量将使你de收益达到yi个不可思议de数字。正shi因为有了这个特性，基金也就成为个人理财de退休规划中yi个非常重要de金融工具。

房产shiyi种比较特别de投资工具，它既可以帮助你实现资本de增值又可以通过出租获得现金收益，所以shi实现退休规划和其它理财目标de另外yi个重要de工具。房产de收益率比较高可shi流动性比较差，另外投资房产de时间成本也shi相当高de。理财规划师会建议你如何把房产投资与金融资产投资结合起来，相互补充，设计合理de投资组合。

最后yi种投资方式在我们国家还不多但shi却发展得非常快，那就shi对企业de投资，直接把资金投资到发展迅速de企业中去，就可能获得比金融投资工具更加丰厚de回报，尤其shi"私人股权投资"，也就shi说，通过直接购买企业de股份而获得回报。这种方式与自己创业de不同之处在于，只shi将资本投资于企业，而不必投资时间或技能参与企业de经营管理。可shi企业投资de风险也shi非常大de，尤其对企业de运营和发展要有yi定de了解，所以比较适合于资深de而且具备企业运作经验de投资者。

那么你现在处于人生de哪个阶段呢？你应该采用哪yi种投资方式或理财策略呢？这就要根据你个人de投资偏好、对风险de忍受能力、投资经验、理财目标和你所拥有de财富资源等等许多情况来决定，而且应该由经过专业训练de个人理财师经过科学细致de分析以后给出建议。所以你必须详细地、诚实地把必要de信息告诉你de个人理财师，才能够得到最科学和客观de建议。

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